关于资金冻结 , e- g' L+ N6 K" }, Z2 v1 k7 p; t
资金冻结是风险管理的常用手段之一，比如怀疑客户信用卡套现，就可能会采取冻结30天的办法，因为30天是默认的帐单周期，防止客户进行“以卡养卡”的违规操作，同时又避免直接封停帐户的极端操作，是一种较为温和的“软处理”。当然，既然是风控措施，难免会存在误伤；如果客户能够提供明确的、正当的交易凭证，经第三方支付公司审核后还是可以给予放款的。
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第三方支付公司资金冻结应该从两方面来看：
1、冻结商户资金。5 q7 c- Y% K4 s! S$ N9 P
主要是因为商户涉嫌违法、违规交易，第三方支付公司主动发现的风控操作；或者持卡人向银行提起争议，第三方支付公司为了避免争议资金被清算，实行暂扣动作。
2、冻结客户资金。
主要是客户的一些违规动作，如：信用卡套现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等，不排除与商户合谋欺诈的情况。第三方支付公司根据自身的风控模型，匹配出疑似问题交易，进行风控操作，部分重要交易会上报监管机构，或向商业银行求证。
2 Q, w; M7 {3 M+ n支付公司有权冻结商户的资金吗？
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对于支付公司来说，冻结的原因大概有以下几种：公检法冻结、银行拒付通知或银行要求冻结、支付公司自行冻结。
主要说的是支付公司自行冻结，各家支付公司的风控标准不太相同，业务内容也有区别。商户主要分为线上、线下（pos）两种，线上的商户冻结原因主要为：1套现或盗卡、2商户从事违法业务（{词语被屏蔽}、赌博、传销等）、3商户欺诈；线下的商户冻结原因大部分为：套现或盗卡。
支付公司是否有权限可以冻结商户的交易资金，在与商户签署的协议上都已约定上述内容，对于商户发生上述情况的，支付公司有权立即冻结商户，以保障相关持卡人的权益，并将情况上报给公安机关及报备人民银行。
对于说支付公司赚取冻结资金利息一说，被冻结的资金对于支付公司整体交易额来说九牛一毛都不算，更谈不上这点利息了。
目前相关的法律法规不完善，支付公司只能自行定制一些规则来约束商户合法经营，冻结资金只是其中的措施之一。如果支付公司放任不管，损害的是将是发卡行、商户、持卡人等多方的权益。
支付公司不是执法机关，不会对事件做定性的判断，也不是怀疑，是商户的行为或交易触发了风控或合规规则，那么支付公司按照内控制度和与商户的协议约定采取冻结措施。至于冻结的期限，如果是支付公司自行冻结的，一般没有准确的期限。但对于冻结情况的不同，各家公司内部会有不成文的规定，比如说套现是60天，60天后解冻资金，并终止与商户的合作等。
, x9 F+ j7 N1 A( L9 E《非金融机构支付服务管理办法》没有赋予支付机构对客户资金冻结的权利，但是规定了支付公司的反洗钱义务，不得损害国家利益、{词语被屏蔽}公共利益和客户合法权益的义务。而且第31条第2款也规定：支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。
: S; r) K% `: _/ P+ k. u d所以支付机构基于某些理由，对客户账户或资金进行冻结，是有法律依据的。
最新的支付风险防范指引也在说这个问题：“支付机构应根据异常交易查询结果，采取暂停或继续交易、账户恢复、限制账户使用、冻结账户等操作措施。”
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