搞互联网金融，要禁得起诱惑

袁咏仪

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3 N7 |, v: v- J3 \' X/ D　　马克思说过一句很经典的话：“当利润达到10%的时候，他们将蠢蠢欲动；当利润达到50%的时候，他们将铤而走险；当利润达到100%的时候！”。这句话用在金融市场，实在是最恰当不过，因为这里的诱惑太多，搞互联网金融，尤其如此。这时候坚持你的选择真的非常难，因为这个行业现在太浮躁！这么多平台同时竞争一个市场，大家都想剩者为王，能不急吗，这就是互联网金融的真实写照。
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% Y4 u$ y. f! {2 ?- m　　但回过头来，这些平台都发生了什么呢？我们暂且引用一份并不全面的数据报告吧，截止1月27日，2015年以来国内P2P出现问题的平台多达56家，这意味着每天几乎都会有2家平台出现问题，其背后的原因何在？我以为是急躁，为了上规模，为了赚钱，P2P平台匆忙上马了太多自己没能力去做的“大手笔”。比如近日爆出跑路传闻的里外贷，梳理其业务可以发现有太多房地产开发的金额巨大的业务，这样的业务一旦发生逾期，注意这里仅是逾期，P2P平台就恨可能出现资金断裂的风险。

* V; k' r/ h- i, E2 i0 G　　因此，我一直和团队里的人说，要沉下心，聚焦小微，把我们的“内功”，即风控练好，有时候走的慢一点并不见得是坏事，关键是走在正确的路上。比如大家经常见到的最速曲线，就如下面这幅图展示的那样：

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' `: ^/ S; T) L+ J' v2 X& T6 K4 t5 _: S　　这些五颜六色的小球到达终点的时间竟是完全相同的，所以“规模”并不是领军的标志，而是你背后积淀的运营资产的能力。
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0 j6 p5 ^8 v& T' x+ n. Z) Y　　“互联网金融是一个非常容易受诱惑的地方，所以我们一定要警惕”。就拿我们乐投天下来说吧，就最近三五天，我们谈了几个“合作”呢，五六个，但最终做成的是几个呢，答案是0！用户可能不信，但实际上这些合作我们都拒绝了，为什么，很简单，因为不符合我们聚焦小微的业务方向。

　　比如其中的一个合作，对方是一家“小贷公司”，但这家公司做什么呢？房产抵押，收益率也不错，好像很安全吧，但实际交流后，我们发现这家公司的房产抵押都是1000万起步的项目。这怎么能做呢，万一借款人违约，这么“大资产”非常难以快速变现，所以我们拒绝了，即使它的利润可能是我们现在做几十个项目才可能赚到的，而且我们的规模可能也因此快速做大。

　　还有一个项目，也是房地产，嗯，读者也可能有点头疼了，怎么都是房地产。这个用户要做个什么事情呢，他要抵押自己公司下价值1.5亿的商铺，注意这里的商铺还都是已经建成的（相对{词语被屏蔽}给你看地皮的已经靠谱多了），借多少呢，3500万。好吧，我们只能再一次拒绝了，道理很简单这么大的资产很难短期变现。相反如果你只有一套商铺，产权清晰、{词语被屏蔽}积分卡项目良好，那没问题，因为一套商铺变现起来就靠谱多了，但3500万，我们要短期变现多少套商铺啊，太难。
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8 W1 b2 K4 K2 t4 t2 V8 L　　所以我经常和我的团队讲，一定要禁得起诱惑，因为这个行业诱惑实在太多了。这里面的教训已经太多，大家可以看看有多少平台就是栽在这个上面，我敢说真正专注做小微的还没有一个出现问题的。国内的小微市场足够大，我们为什么还要心生旁骛，做我们不擅长的事情呢，与其做一万个事，不如把一件事情做一万遍，这样你就能更专业，就是你的核心竞争力，比如格力只做空调，市值是多少，1200多亿，美的什么都做，市值才是格力的一半，这就是专注的力量。所以我们一定要禁得起诱惑，做自己专业事，我们就一定能吸引用户，因为我们更安全，用户不信任我们信任谁？
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　　互联网金融现在市场才多大，不过是2000亿，现在还只是长跑比赛中的刚刚开始，所以慢一点“无所谓”。你看那些马拉松最后脱颖而出的，往往不是最先领头的那些个，而是跟随却注意形势的人。所以我们不用着急，还是把创新做好，把风控做好，把大数据做好，把用户体验做好，我们未来就一定能成功。


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